Банк России: индикатор новгородского бизнес-климата находится в положительной области
Банк России провёл в Великом Новгороде коммуникационную сессию. Финансисты, предприниматели, власти и представители научного сообщества обсудили вопросы денежно-кредитной политики.
С чем связано решение повысить ключевую ставку, что влияет на инфляцию в Новгородской области, как адаптируется региональная экономика и что в потребительской корзине у новгородцев — читайте в интервью начальника Северо-Западного главного управления Банка России Ирины Петровой специально для «53 новостей».
– Какова ситуация с кредитованием бизнеса в Новгородской области?
– Кредитная активность предприятий Новгородской области в этом году выше, чем годом ранее. Кредитный портфель предприятий и индивидуальных предпринимателей за год увеличился более чем наполовину. На 1 октября он составил почти 85 млрд рублей. Основной прирост обеспечил крупный бизнес. Замечу, что его доля в общем объеме корпоративного кредитного портфеля составляет почти 90 процентов. Быстрее всего росли кредиты предприятиям обрабатывающих производств.
Также высокими темпами росло кредитование малых и средних предприятий (МСП), в том числе благодаря программам господдержки. Портфель кредитов МСП увеличился за год на 26 процентов.
– По словам региональных предпринимателей, банковские ставки сейчас слишком высокие из-за повышения ключевой ставки. Она усложняет развитие бизнеса. Какая ключевая ставка оптимальна для активного развития экономики с точки зрения ЦБ? При каких условиях она будет снижаться?
– Инвестиционная активность бизнеса в первую очередь зависит от инвестиционного климата и определенности перспектив развития. Ключевая ставка — это важный инструмент, который задает уровень краткосрочных ставок на денежном рынке. Но долгосрочные ставки по кредитам во многом зависят от закладываемых в них банками рисков и ожидаемой инфляции. Поэтому снижение ключевой ставки даже на несколько пунктов сразу не сделает автоматически дешевыми долгосрочные кредиты, пока у нас высокая инфляция. Напротив, может сложиться ситуация, когда слишком низкая ключевая ставка запустит процесс ускорения инфляции, и долгосрочные ставки вырастут, а не снизятся.
Действия Банка России нацелены именно на поддержание ценовой стабильности, чтобы цены не росли слишком быстро и непредсказуемо. Оптимальный уровень инфляции для нашей страны — вблизи 4 процентов в год. Сегодняшняя ключевая ставка в 15 процентов годовых отражает сложившееся соотношение рисков для инфляции. Проинфляционные риски остаются существенными и значимо перевешивают дезинфляционные.
В ситуации, когда инфляция закрепится на стабильно низком уровне, ключевая ставка будет находиться в нейтральном для экономики диапазоне: по оценке Банка России, от 6 до 7 процентов годовых. По нашему прогнозу, это должно произойти в 2026 году.
Чтобы снизить стоимость кредитов по особенно важным для экономики направлениям, существуют специальные механизмы — это государственные меры поддержки компаний отдельных отраслей и производств, в частности, тех, которые развивают импортозамещение. У Банка России также есть программы по льготному кредитованию МСП. Одну из них мы реализуем совместно с правительством РФ — это так называемая комбопрограмма. Сейчас по ней малый бизнес может получить кредиты на инвестиционные цели под 9% годовых, а средний — под 7,5% годовых. Уже принято решение о продлении этой программы до 2030 года.
Северо-Западное главное управление Банка России
— Как простым людям понять и принять уровень инфляции, который нам ежемесячно дает статистика, если по комментариям наших читателей только некоторые продукты питания подорожали на 30-50 процентов? В целом, какой уровень инфляции должен быть, чтобы и экономика не застаивалась, и товары и услуги были гражданам по карману?
– Инфляция считается Росстатом по набору из почти 570 позиций товаров и услуг, которые покупают люди по всей стране. В целом по России продукты питания, жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) и услуги пассажирского транспорта составляют почти половину этого набора. Годовой прирост цен в целом по этим группам сопоставим с инфляцией по стране.
Росстат и его региональное подразделение Новгородстат отслеживают цены в различных по величине торговых точках в крупнейших муниципалитетах региона. Для каждого товара и услуги определяется свой вес в этой корзине на основе доли в потреблении. Например, самая большая доля в корзине новгородцев приходится на ЖКУ — 11,8 процентов и мясные продукты — 9,8 процентов.
При этом нужно понимать, что если тарифы на ЖКУ регулируются государством и средний прирост по ним в целом определен на год, то внутри продовольственной группы существует большой разброс по динамике цен на отдельные товары. Так, например, в октябре 2023 года мясопродукты подорожали по сравнению с октябрем прошлого года.
Причиной этому стало увеличение издержек производителей на импортные кормовые добавки и оборудование из-за произошедшего ранее ослабления рубля. С другой стороны, в октябре картофель подешевел в годовом выражении на 19 процентов благодаря хорошему урожаю, молоко — на 2 процента из-за увеличения его производства в регионах-поставщиках. У каждого человека и семьи свой набор постоянно покупаемых продуктов, поэтому и прирост цен на продовольствие тоже свой.
Также не каждый человек ежемесячно пользуется самолетами, поездами, такси и междугородними автобусами. Цены на разные виды транспортных услуг меняются тоже по-разному. Более того, в воздушных и железнодорожных перевозках цены на каждый рейс устанавливаются в зависимости от спроса. Поэтому средние цены часто колеблются то вверх, то вниз.
Почему все мы — люди, склонны думать, что цены растут быстрее, чем есть на самом деле? Это связано с психологическими особенностями восприятия инфляции, то есть нашими с вами ощущениями. Мы часто делаем выводы от частного к общему. Плюс негативная информация всегда врезается в память и это, конечно, искажает общую картину цен. Например, подорожали яйца, и это действительно так, и нам кажется, что рост цен ускорился на все продукты. Но, скорее всего, вы не заметили, что за последний год подешевел сыр или чай.
Инфляция — это изменение стоимости большого набора товаров и услуг. Из них что-то дорожает, что-то дешевеет, что-то не меняется в цене. Показатель годовой инфляции – это, по сути, суммарный результат изменения цен за год по всем позициям.
Повторюсь, целью Банка России является поддержание стабильно низкой инфляции в целом по стране вблизи 4 процентов в год. Мы считаем этот уровень оптимальным для России. Поэтому, когда инфляция отклоняется от цели, Банк России реагирует на это мерами денежно-кредитной политики. Так и сейчас, мы видим, что инфляция длительное время и устойчиво превышает целевой уровень. Для того, чтобы вернуть ее к цели, мы несколько раз повысили ключевую ставку. По нашему прогнозу в следующем году инфляция будет находиться в диапазоне от 4 до 4,5 процентов и закрепиться вблизи 4 процентов в дальнейшем.
– Зачем Банк России проводит регулярные опросы предприятий во всех регионах? О чем говорит сегодня новгородский бизнес и как Банк России использует эти данные?
– При принятии решений по ключевой ставке Банку России важно понимать в реальном времени, еще до выхода официальной статистики, какие тенденции складываются в экономике и насколько они различаются в регионах. Во время подготовки к заседаниям Совета директоров Банка России по ключевой ставке мы анализируем информацию по всем регионам, в том числе проводим опросы предприятий разных отраслей.
Благодаря этим опросам Банк России имеет информацию о текущей экономической ситуации, это позволяет в том числе анализировать и прогнозировать инфляцию. Кроме того, мы получаем опережающие индикаторы экономической активности, например, как изменятся выпуск, спрос, отпускные цены предприятий в ближайшее время. Выборочно мы проводим и оперативные опросы, что особенно важно в период адаптации бизнеса к меняющимся экономическим условиям.
Самая важная информация из опросов включается в доклад «Региональная экономика», который выходит восемь раз в год. В конечном итоге информация, полученная из опросов предприятий всех регионов страны, ложится на стол Совета директоров Банка России и имеет важное значение для решений по денежно-кредитной политике.
Например, согласно опросу, проведенному в ноябре, индикатор бизнес-климата по Новгородской области находится в положительной области и продолжает восстановительный рост после падения в июне 2023 года. Это свидетельствует о том, что предприятия в целом позитивно оценивают, как текущие, так и ожидаемые производство и спрос.
Всего в опросах участвует порядка 15 000 предприятий, из них около 2000 — из СЗФО, в том числе 125 предприятий Новгородской области. Участники опроса в качестве обратной связи получают от Банка России аналитические обзоры, которые могут быть полезны при принятии стратегических решений. Хочу поблагодарить руководителей всех предприятий Новгородской области, которые участвуют в мониторинге Банка России.
Мы высоко ценим сложившийся между нами уровень взаимодействия и выражаем надежду на эффективное и продолжительное сотрудничество. Мы приглашаем предприятия еще не присоединившиеся к мониторингу, стать его участниками.
Фото: Алексей Павлуцких, Банк России, freepik.com.
